El Futuro de los Pagos: ISO 20022 – Capítulo Ecuador

En TCMpartners estamos convencidos que la transmisión del conocimiento nos enriquece a todos al llevar a cabo las mejores prácticas del mercado al sector financiero latinoamericano. Nos complace compartir con ustedes los puntos más relevantes de nuestro evento presencial “El Futuro de los Pagos”, llevado a cabo en Ecuador, en conjunto con ASOBANCA y Finastra.

Durante el evento, exploramos la implementación del estándar ISO 20022 y su impacto en la industria financiera. Desde marzo de 2023, la migración a ISO 20022 para pagos transfronterizos ha sido un paso crucial para la armonización de mensajes financieros a nivel global. Aquí están algunos beneficios y recomendaciones clave de su adopción:

Beneficios:

• Analítica Mejorada: Los datos enriquecidos permiten una recolección más eficiente y una mejor toma de decisiones.
• Armonización Global: Más de 70 países han adoptado ISO 20022, facilitando la integración y consistencia en sistemas de pago alrededor del mundo.
• Procesamiento Directo: Menos intervenciones manuales y retrasos, mejorando la experiencia del usuario final.
• Competencia e Innovación: Mayor flexibilidad que promueve la innovación en productos financieros.
• Cumplimiento Regulatorio: Datos detallados que facilitan la detección de fraudes.
• Flexibilidad y Adaptabilidad: ISO 20022 responde mejor a cambios económicos y tecnológicos que los estándares anteriores.

Recomendaciones:

• Evaluar el impacto en los sistemas y desarrollar un plan de proyecto detallado.
• Asegurar el compromiso de la dirección y capacitar a los equipos en el estándar ISO 20022.
• Definir una estrategia clara de adopción y garantizar la interoperabilidad mediante pruebas rigurosas.

De igual manera, se expusieron los beneficios del Payment Hub de Finastra que permite a las instituciones financieras aprovechar al máximo la gestión y procesamiento de grandes volúmenes de datos financieros estructurados, habilitando casos de uso como:

Detección de Sanciones y Prevención de Fraude:
El uso de datos XML estructurados y la inclusión de campos adicionales como el BIC mejoran el cumplimiento normativo y la detección de sanciones en tiempo real, reduciendo falsos positivos. La automatización de los procesos AML y KYC aumenta la eficiencia operativa.

Analítica Avanzada e Inteligencia Empresarial (BI):
El formato de datos MX permite a las instituciones financieras mejorar sus capacidades analíticas, crear cuadros de mando personalizados e informes de BI para identificar tendencias de pagos. La integración de datos en Global PayPlus facilita análisis detallados y la implementación de ML e IA mejora la supervisión regulatoria y la toma de decisiones.

Ecosistema de Pagos Basado en API:
Las API abiertas permiten la colaboración con Fintechs para desarrollar servicios innovadores como investigación de fraudes, pagos instantáneos y prevención de ciberdelitos. Global PAYplus facilita la interoperabilidad y ofrece soluciones de pago integrales.

Información y Notificaciones de Pagos:
Global PAYplus mejora la experiencia del cliente mediante avisos y notificaciones a lo largo del proceso de pago, asegurando una comunicación fluida y transparente entre las partes involucradas.

Automatización de la Conciliación de Pagos:
ISO 20022 automatiza la conciliación de débitos y créditos, reduciendo errores y mejorando la eficiencia operativa en pagos transfronterizos en tiempo real. Esto optimiza la experiencia del cliente y la gestión de efectivo con reglas de negocio automatizadas.

Estamos sumamente agradecidos de haber contado con la asistencia de representantes de múltiples instituciones financieras del país, como: Banco Pichincha, Produbanco, Banco General Rumiñahui, Banco Internacional, De Una, entre otras instituciones pioneras en la industria financiera del Ecuador.

¡Juntos avanzamos hacia un futuro más eficiente y conectado en el mundo de los pagos!

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